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銀行版“余額寶”遍地開花 互聯網金融格局生變
發布時間 : 2014-01-17 09:42:35 來源 : 金站網 瀏覽次數 :
僅僅一個月的時間，在中小銀行舉起對抗余額寶的大旗后，此前還在猶豫躊躇的國有大行也加入了這一陣營。日前，交通銀行、工商銀行紛紛推出類余額寶產品，在保衛自身存款的同時，也讓互聯網金融的格局在混戰之際生出變數。
國有大行進軍互聯網金融
余額寶規模的迅速擴大，不僅讓各類第三方基金銷售網站和電商們想從中分羹，也讓此前一直頗為矜持的銀行開始動心。2013年12月，當余額寶風頭正勁時，平安銀行打響了銀行界對抗互聯網金融的“第一槍”——推出“平安盈”對抗余額寶。
通過“平安盈”，客戶可以將其閑置資金購買南方基金旗下的貨幣基金，而且贖回資金實時到賬，從而在不影響資金流動性的條件下，讓客戶享受到高出活期存款收益多倍的超額收益。不僅如此，余額寶的“草根理財”方式也同樣為“平安盈”所用，與銀行理財產品相對較高的門檻不同，“平安盈”可實行“一分錢”起購。
事實上，當“平安盈”推出后，業界盛傳中小銀行紛紛欲仿效平安銀行推出類似產品，而國有銀行卻尚處于猶豫期。
進入2014年，情勢發生了逆轉。不僅交通銀行推出了“貨幣基金實時提現”業務，工行浙江分行也聯合工銀瑞信推出了“天天益”業務。據了解，交行的“貨幣基金實時提現”業務目前可對接交銀施羅德、光大保德信和易方達基金等公司旗下的4只貨幣基金。該項業務在交行的手機銀行、網上銀行和柜臺均可實現快速申購和贖回。客戶一旦對所持有的貨幣基金進行贖回，資金可以實時入賬，真正實現“7×24小時資金T+0到賬”。
同樣，工行浙江分行推出的“天天益”也有類似功能——低門檻申購貨幣基金、資金實時到賬，最重要的是能將客戶的活期存款收益直接提升近十倍。故而有媒體報道稱，工行浙江分行在推出該項業務后，僅兩天時間客戶的累計申購額就達數億元。
或打破余額寶獨大局面
事實上，盡管一直號稱互聯網金融對其沖擊有限，但傳統的銀行業面對余額寶急劇膨脹的規模仍有所忌憚。
“雖然客戶定位不同，但我們此前似乎有點小看余額寶了。”某國有大行零售業務部人士對記者表示。該人士分析稱，當草根階層的理財意識被喚醒，其力量仍不可小覷。余額寶規模在短短半個月時間內從1800億元突破至2500億元就是明證。
而此前央行發布的2013年10月的金融統計數據報告則顯示，當月儲戶存款流失嚴重，減少8967億元。彼時就有分析人士稱，銀行存款流失的背后，是互聯網金融的興起，儲戶的存款中就有一部分流向了余額寶等互聯網金融產品中。
更為重要的是，此前平安銀行等中小銀行紛紛想要攜手基金公司推出“類余額寶”業務，更是讓國有大行進退維谷。“一旦跟進，活期存款相當于被貨幣基金變相‘消滅’，這樣就推高了銀行自身的資金成本；但如果不跟，我們的存款規模將會被推出類似業務的其他銀行不斷侵蝕，而且流失的客戶將不再回來。”國有銀行有關人士表示。
而一旦國有銀行決定“革自己的命”，未來的互聯網金融業態很可能發生新的變化。“雖然余額寶背靠淘寶網上的海量客戶，致使其規模發展非常快；但是傳統銀行業尤其是國有大行加入互聯網金融戰局后，未來余額寶一枝獨秀的局面很可能被打破。”某股份制銀行人士表示。其稱，此前的市場上，余額寶的對手主要有三類：一些第三方基金銷售網站推出的類余額寶產品；其他互聯網公司如百度、騰訊、網易等推出的類似現金管理產品；部分電商推出的余額理財產品。
然而，“這些機構背后的客戶數量雖然龐大，但銀行的優勢仍不可撼動。客戶大部分的資金都存在銀行，一旦銀行也可以提供類似的現金管理服務，選擇在資金相對更為安全的銀行買產品，還是轉到其他互聯網機構去，答案應該很明晰。”
